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轻松理财普卡:看看浦发银行使出的这几招原来理财也是可

2021-05-229
原标题:轻松理财普卡:看看浦发银行使出的这几招原来理财也是可  记 者 吴小敏 通讯员 王 莹  怎样灵活调动资金打新股?怎样购买最合适的理财新品来应对不断的加息?如何让手里的银行卡消费和理财功能很好……
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原标题:轻松理财普卡:看看浦发银行使出的这几招原来理财也是可

  记 者 吴小敏 通讯员 王 莹

  怎样灵活调动资金打新股?怎样购买最合适的理财新品来应对不断的加息?如何让手里的银行卡消费和理财功能很好地结合?如果没有专业的理财人士,可能你得花不少时间吃透这里面的技巧。不用急,找到一个好的银行,就有可能让你这些个性的理财需求一一满足了。

  新股申购直通车

  理财用钱两不误

  最近,付先生欣喜地发现,9月15日刚购买浦发银行“新股申购直通车”产品,在短短两个月不到的时间,就获得4.22%的高收益,比之前的通知存款强多了。其中,光是中石油上市他就赚了9400多元。

  原来,付先生准备要结婚了,结婚前要买套房子,首付40万元,现在还没看好楼盘,准备等半年到一年再买,但又担心什么时候看好了就要下单,所以这笔钱又不敢动用,只好放在通知存款账户上。直到今年9月,在朋友的推荐下,付先生办理了浦发银行全新推出的打新股理财产品——“新股申购直通车”,把40万元购房款一股脑儿放到打新股理财产品上。

  据了解,10月26日,“新股申购直通车”申购中国石油,并于11月5日卖出,11月6日资金返还给客户,12天内收益率达2.3535%。

  今年,由于打新资金太多,使得新股的中签率一降再降。对手头资金有限的中小投资者来说,借道银行打新股理财产品“抱团打新”成了很多人的首选之道。此前,付先生并不是浦发银行的用户,对为何在目前众多的打新股理财产品中单单选中浦发银行的“新股申购直通车”,付先生说:因为它有创意、与众不同,并且很适合他的资金使用特点。

  据浦发银行杭州分行私人金融顾问崔志鹏介绍,与普通的固定期限新股申购产品相比,“新股申购直通车”主要有两个独特之处:一是流动性强,二是灵活随意。

  目前大多数银行发行的是固定期限的新股申购理财产品,其本金和收益只能到期时支取,中间不能赎回,但现在的证券市场波澜起伏,有时碰到好的投资机会,而理财产品的资金不能拿来建仓或者补仓,必然要错过赚钱的时机。“新股申购直通车”在这方面作出了很大创新,投资者的资金平时留在自己卡上,与普通的活期存款完全一样,可以随意支取和使用。当有新股发行的时候,银行会发布公告并扣款集资参与新股申购,未中签的资金及时回到投资者卡上。每次产品申购新股结束,卖出所申购新股后,浦发银行就会公告新股收益情况,并将本金和收益一并返还到投资者卡上。因为产品收益是按照金额比例平均分配,所以每个客户所获得的收益率是同样的。

  如此一来,就使得“新股申购直通车”没有固定期限,也不会占用资金太长时间,不仅分享了集资申购新股的高收益,也获得非常不错的流动性。

  此外,“新股申购直通车”给投资者一种非常灵活的投资方式,如果不愿意参与某只新股申购,或者需要资金,那么只要卡上资金不足就不会扣款,这不影响签约,也不会影响以后的收益,投资者还可以随时找银行理财经理办理解约、签约或变更签约金额,任意处理自己的投资。

  理财新品收益随加息调增

  央行频频加息,很多人的烦恼反而更多了。不少年初购买了固定期限人民币理财产品的投资者叫苦不迭,由于固定期限人民币理财产品的收益是固定不变的,而且大多不能提前赎回。目前,一年期存款利率已经达到甚至超过年初的保本型人民币理财产品收益率,这也使得银行固定收益理财产品顿时逊色不少。为了吸引储蓄资金,银行不得不在央行每次加息后被动调高固定收益理财产品的预期收益率。

  为了应对加息,浦发银行主动出击,推出收益率随央行加息而自动调增的理财产品。今年7月份,浦发银行发售一款保本固定收益理财产品——2007年第八期T计划,认购30万元以下年收益率4.25%,认购30万元以上年收益率4.38%。产品推出没几天,央行就宣布加息了。浦发银行宣布将其预期年收益率调高了0.1%。

  11月8日,浦发银行又推出个人专项理财产品2007年第十一期T计划。产品挂钩湖南省信托投资有限责任公司“国开行担保长沙城建项目资金信托”。本金保证,投资期限一年,预期年收益率5%。浦发银行表示,若该产品存续期内金融机构五年以上人民币贷款基准利率上调,浦发银行将于上调之日起的下一季度第一日将预期收益上调0.15%,客户收益分段计息。

  轻松理财系列卡

  消费理财两不误

  前不久,在由经济观察报、CCTV财富中国和香港管理专业协会共同举办的“2006-2007年度中国杰出营销奖”中,浦发银行浦发轻松理财系列卡凭借首创的借贷合一免息消费的产品设计,人性化、专业化的轻松理财产品特色,以及独创的产品功能和随处可感受到的“以客户为中心”的设计理念,以“完整而独特的银行卡体系”一举荣获最佳创新奖。

  很多人钱包里都有两种卡:用来储蓄理财的借记卡和用来刷卡消费的信用卡。浦发银行化繁为简,首推“二合一”轻松理财系列卡。将储蓄卡和信用卡合二为一,不仅能免息透支消费,同时方便市民理财。

  轻松理财系列卡包含轻松理财普卡、银卡、金卡和智业卡、知性卡等卡种。这些银行卡实质上都拥有两个账户,持卡人的资金可以一钱两用。其中的储蓄卡账户可以办理提现、交费等银行业务,或是进行约定理财、多币种多期限的定期存款、基金交易、外汇宝等投资理财服务。在用于购物消费刷卡时,这张理财卡则自动转到信用卡功能,具有信用卡的固定期限免息消费功能,透支的额度与储蓄卡中的存款金额相当。这样,持卡人在消费急需用钱时,不仅能从银行获得与存款金额相等的信用卡透支额度,免息借钱40天或50天,而且预设的存款利息照拿不误。

  值得一提的是,轻松理财系列卡中的轻松理财智业卡更是集投资理财、消费透支和个人授信多种功能为一体,将理财账户、消费透支账户、贷款账户的功能集中在一张银行卡上,是国内首张“三账户、双授信”的银行卡。

  据浦发银行杭州分行有关人士介绍,轻松理财系列卡与普通信用卡的最大区别在于前者能获得比后者更高的透支额度。轻松理财系列卡中的信用卡账户透支额度根据储蓄卡的存款金额而定,所以持卡人存款越多,获得的透支额度就越高。另外,轻松理财系列卡可凭身份证直接办理,不像信用卡有麻烦的审批手续。

  附件一:

  浦发银行的系列创意产品

  “有创意、与众不同”,是浦发银行吸引客户的制胜之道。从首家提出针对中青年白领一族的全新概念理财——“轻松理财”,到推出国内首张借贷功能合二为一的轻松理财卡和“三账户、双授信”的轻松理财智业卡;从首推“基金精品屋”,由专业的理财师帮助投资者寻找合适的投资机会,到首创收益率随央行加息而自动上调的专项理财产品,再到发行首单信贷资产支持证券化产品……几乎在每一个领域,浦发银行都能有与众不同的产品。在刚刚落下帷幕的“2006-2007年度中国杰出营销奖”评选活动中,由浦发银行选送的“完整而独特的银行卡体系”脱颖而出,摘得全场惟一的“最佳创新奖”!

  自1994年入驻浙江以来,浦发银行杭州分行在浙江银行同业中创造了一系列第一:最早导入“以市场为导向,以客户为中心”的银行营销理念,全面实施客户经理制;最早实施专家审贷制度;最早开办个人综合授信业务;最早推出针对企业和个人的“VIP服务”;最早提出“私人金融顾问”理念,建成了近60名拥有CFP(国际金融理财师)或AFP(中国金融理财师)资格的专业理财经理队伍,对中高端客户提供一对一专属服务……

  正是凭着这个与众不同,浦发银行杭州分行才得以不断发展壮大,并在强手如林的金融大省浙江成为佼佼者。

  附件二:

  浦发银行在浙江发展历程

  1994年3月,浦发银行杭州分行应运而生,成为同类股份制商业银行在浙江设立的第一家省级分行,由此拉开了股份制商业银行纷纷入驻浙江的帷幕。

  1997年12月,浦发银行在嘉兴、绍兴先后设立机构(现已升格为二级分行),浦发银行杭州分行的发展框架初步形成。

  2007年9月底,浦发银行杭州分行存款余额532亿元,贷款余额443亿元,总资产575亿元,均比1999年底翻了近三番。

  2007年10月底,浦发银行在浙机构存款规模达1077亿元,贷款规模达993亿元,在工、农、中、建、交五大商业银行之后居首位。在全国浦发银行系统内,浦发银行在浙机构以八分之一的资产占比,创造出了四分之一强的经营效益。

  从1994年3月到2007年9月,浦发银行杭州分行累计实现拨备后账面利润46亿元,年均增长43.5%;累计上缴各项税款逾20亿元;累计扶贫、公益性捐款达1016万元;后三类贷款拨备覆盖率高达603.9%;资本收益率(ROE)、资产收益率(ROA)等核心指标可跟国际先进银行媲美。